Административный штраф за неуплату кредита

Предлагаем ознакомится с материалом в статье: "Административный штраф за неуплату кредита". Здесь собрана и обработана информация из авторитетных источников. Если вы все же не найдете ответ на свой вопрос, дочитайте статью до конца, если же и после этого не получите ответ, то обратитесь к дежурному консультанту.

Наказание за неуплату кредита

Содержание статьи

Меры наказания за неуплату кредита могут быть предприняты, как самим банком, так и коллекторским агентством или судебной инстанцией. От размера долга, срока неуплаты и поведения заемщика зависит, что грозит за неуплату кредита.

Наказание за неуплату кредита: возможные действия банка и последствия

Кредитный договор предполагает обязательность выплаты. За временные или постоянные просрочки и неуплату предусматриваются санкции. Размер пени указывается в кредитном договоре. Законодательно выделяются несколько видов возможных последствий отказа от погашения кредита:

  • начисление пени и штрафов, обязанность по досрочному погашению всей суммы кредита, наложение штрафа;
  • имущественная ответственность предполагает арест имущества движимого или недвижимого;
  • ответственность, предусмотренная Уголовным кодексом, включая исправительные работы или арест.

Кредитная организация до обращения в суд или к судебным приставам имеет право самостоятельно предпринять попытки получить задолженность. Для этого банки используют следующие методы воздействия на неплательщика:

  • звонки, смс, письменные уведомления, настоятельные рекомендации оплатить кредит и информирование о возможных последствиях просрочек;
  • передача данных о неплательщике в бюро кредитных историй с целью занесения должника в «черный список»;
  • переуступка долга другой кредитной организации или коллекторскому агентству;
  • обращение в судебную инстанцию с целью возврата средств с помощью Службы судебных приставов.

Содержание

Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно

Временные задержки или просрочки платежей часто связаны с изменением финансового положения, болезнью или отъездом заемщика. На практике несколько задержек оплаты или отклонений от составленного банком графика не приводят к серьезным последствиям. Кредитные организации не обращаются в суд в такой короткий промежуток времени. Однако после первого же отступления от графика и срока внесения средств банк предпримет попытки напомнить должнику о его обязательствах. Представители организации могут звонить, чтобы выяснить ситуацию, писать смс или обращаться к родственникам.

Профилактическое воздействие больше связано с моральным давлением на должника. Однако пени, указанные в договоре, начнут начисляться после первой же просрочки. Чтобы избежать неприятных бесед с кредиторами, увеличения суммы долга, специалисты рекомендуют обратиться в банк заранее и сообщить об изменившемся положении: предоставить справки о болезни, отъезде или потере работы.

Кредитные организации часто идут на уступки, совершая перерасчет или изменяя график платежей. Для должника могут быть быть назначены кредитные каникулы, позволяющие не вносить средства в течение нескольких месяцев.

Все эти процедуры не повлияют на кредитную историю, заемщик в дальнейшем сможет получать денежные средства у банков, если после принятых мер просрочек не будет.

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

Кредитные организации считают злостными неплательщиками тех граждан, которые нарушают график платежей и не вносят средства в течение нескольких месяцев. Кроме того, сотрудники банка причисляют неплательщика к категории злостных, если он не готов общаться с кредиторами, меняет номера телефона.

В данном случае кредитная организация может предпринимать следующие действия по отношению к неплательщику:

  • договор передается в отдел по работе с претензиями, сотрудники которого проявляют настойчивость. Они могут звонить родственникам или по месту трудоустройства с целью выяснения данных и контактов должника, давления на него и принуждения к погашению кредита;
  • информация о заемщике передается в бюро кредитных историй, это чревато для должника тем, что в дальнейшем он не сможет оформлять займы или кредиты в любых банковских организациях. По данным специалистов информация не обновляется в течение 12-15 лет.
  • долг продается другой организации или привлекаются сотрудники коллекторского агентства. В первом случае реквизиты для оплаты кредита меняются, во втором — коллекторы исполняют роль воздействующей организации.
  • кредитор обращается в судебную инстанцию с целью призвать заемщика к ответственности и полной выплате кредита, процентов и пени.

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Уголовный кодекс предусматривает несколько статей, по которым гражданин может быть арестован за злостное уклонение или мошенничество с кредитованием/ Но на практике за неуплату займа лишение свободы — это крайняя мера, которая применяется только в единичных случаях.

К неплательщикам применяется статья 177 Уголовного кодекса «Злостное уклонение от погашения кредитной задолженности». Согласно ей, арест может быть наложен а гражданина при неуплате суммы свыше полутора миллиона рублей. При этом уклонение от уплаты должно происходить без уважительной причины, а сам должник — избегать общения с кредитной организацией и коллекторскими агентствами, менять контактные данные и скрываться от кредиторов.

Привлеченных по данной стать могут наказать не только лишением свободы, но целым рядом санкций, предусмотренных законодательством:

  • штраф в размере до 200 тысяч рублей или удержание дохода до полутора лет;
  • привлечение к обязательным работом на срок до 480 часов без сохранения дохода;
  • назначение принудительных работ до 24 месяцев;
  • арест до полугода.

Возможен ли арест имущества

Один из возможных способов взыскания долга — наложения ареста и реализация имущества в счет погашения кредита. Данные полномочия возложены на ФССП. Сотрудник имеет право описать бытовую технику, мебель и электронику. Невозможно наложить арест на продукты питания, предметы гигиены, одежду и прочие личные вещи.

Если с банком заключен кредитный договор с залогом имущества, то в качестве первой меры по погашению задолженности организация обратится в судебную инстанцию с требованием наложить арест на указанную собственность. Так, если в залоге было транспортное средство, то после наложения ареста его невозможно реализовать, скрыть или подарить.

В счет уплаты крупной задолженности приставы могут арестовать и недвижимое имущество. Однако это возможно только в том случае, если квартира или дом — не единственная недвижимость и возможное место проживания заемщика. В других случаях реализация квартиры в счет оплаты кредита не предполагается.

Что грозит за неуплату кредита: виды наказаний для должников

Случаи, когда человек берет в банке кредит на определенные нужды, а затем не оплачивает его – не так уж и редки. При этом регулярные уведомления и предупреждения от банка о необходимости платить требуемую сумму будут совершенно бесполезными, если человек даст понять, что не собирается платить.
Читайте так же:  Административное правонарушения в судах общей юрисдикции

Как правило, при неуплате долга банк ожидает 60 дней, а затем переходит к более решительным действиям по отношению к неплательщику. При этом большинство из них не особо задумывается, что грозит за неуплату кредита, если вы вдруг перестанете платить. Итак, давайте узнаем подробно, чем грозит неуплата кредита заемщику.

Уголовная ответственность

Помимо иных санкций, законом предусматривается и уголовное наказание. Это возникает довольно редко, но единичные случаи всё же встречаются. Статьи Уголовного кодекса Российской Федерации предусматривают различные меры, вплоть до заключения в тюрьму.

Статья 177 УК РФ – злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Уклонение гражданина от погашения долга в крупной сумме, выше 250 000 рублей, карается следующими способами:

  • штрафы до 200 000 рублей;
  • выплаты в размере заработной платы продолжительностью до 18 месяцев;
  • обязательные отработки до 480 часов;
  • принудительные работы до 2 лет;
  • арест до 6 месяцев;
  • лишение свободы до 2 лет.

уголовная ответственность к содержанию ↑

Статья 159 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования

Заёмщики, которые взяли заём обманным путём и не платят, наказываются следующими способами:

  • принудительные отработки до 2 лет;
  • штрафы до 120 000 рублей;
  • штрафы в размере заработной платы за 1 год;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные отработки до 1 года;
  • ограничение свободы до 2 лет;
  • арест до 4 месяцев.

Статья 165 УК РФ – причинение имущественного ущерба путём обмана

Гражданин, злоупотребивший доверием кредиторов и причинивший им имущественный ущерб в крупном размере, карается следующими способами:

  • штрафы до 300 000 рублей;
  • штрафы в размере заработной платы за период до 2 лет;
  • принудительные работы до 2 лет.

Заёмщик, который ежемесячно совершал взносы, пока не наступили непредвиденные ситуации, к примеру, потеря работы или банкротство, и был в поисках нового трудоустройства, не считается злостным уклонителем и в его отношении не применяют крайние степени наказаний.

Тем, кто имеет трудности с выплатами советуем почитать, что будет при неуплате кредита. к содержанию ↑

Арест имущества

В качестве обеспечительной меры, суд вправе описать ваше имущество и запретить распоряжение им. Прежде всего, это используется, если клиент взял ссуду под залог. Кредитор сразу направит иск о взыскании имущества, входившего в залог.

Если был заложен автомобиль, приставы арестуют его. Тогда владелец машины будет лишён права продажи. Также, не рекомендуется прятать её. Любая из этих попыток грозит уголовной ответственностью и считается избеганием обязанностей. Приставы продадут машину, а выручку направятся на погашение ссуды. Лишние вырученные деньги возвращаются.

Арест имущества

Могут арестовать и квартиру, если у задолжника есть другое жильё. В случаях, когда человек владеет одной недвижимостью, приставы её не отбирают, но опишут всю мебель и технику, которые удастся продать. Одежда, вещи личного пользования и продукты питания не входят в опись.

Когда гражданин подписывает кредитный договор, он должен безукоризненно выполнять его условия. Прежде чем поставить подпись в договоре, человек должен трезво оценить свои финансовые возможности, иметь чёткую цель займа, учитывать вариант возникновения непредвиденных обстоятельств. Неуплата кредита обернётся неблагоприятными последствиями.

Посадят ли за невыплату кредита?

Сотрудники отделов взыскания банков прибегают к различным доводам, чтобы убедить должника погасить просроченный платеж. И эти аргументы не всегда имеют под собой веские основания. Но на заемщиков они действуют подавляюще. В связи с чем многие интересуются: если не платить кредит посадят ли в тюрьму?

Злостное уклонение от уплаты долга

Злостным уклонением является не только факт наличия неуплаты кредита, сюда приписывается и преднамеренное нежелание должника решать данную проблему, сотрудничая с заимодателем.

Злостное уклонение от уплаты долга

Уголовная ответственность в качестве санкции применяется, когда невозврат долга сопровождается следующими обстоятельствами:

  1. Скрытие от судебных органов наличия других договоров на предоставление займа.
  2. Предоставление лживых данных о непредвиденных обстоятельствах.
  3. Скрытие дополнительного заработка.
  4. Умышленная передача имущества близким людям.
  5. Игнорирование вызовов сотрудников, занимающихся взысканием долга.
  6. Препятствие взысканию.
  7. При проведении финансовых сделок с недвижимостью, гражданин потратил их не на погашение долга, а на личные нужды.
  8. Средства, которые могли быть направлены на оплату задолженности, умышленно не были переведены.

к содержанию ↑

Законно ли не платить кредит?

Неаккуратные действия должников могут вызвать печальные последствия. Людей, оказавшихся в отчаянном положении, можно понять. Но им стоит действовать юридически грамотно в этой ситуации, чтобы не навредить себе еще больше.

Чтобы не дать сотрудникам банка поводов привлечь вас по уголовной статье, нужно при первых же признаках собственной неплатежеспособности объявлять себя банкротом и не платить кредит. Во многих ситуациях этот выход является единственным законным. Нежелание встречаться с представителями банка или приставами может быть принято за мошеннический умысел.

Банкротство физических лиц — цивилизованный способ списания долгов. Эта практика хорошо зарекомендовала себя в большинстве западных стран. С 2015 года каждый может воспользоваться такой возможностью и в России. Не теряйте времени, звоните по телефону 8-800-333-89-13. Юристы по банкротству компании «Долгам.НЕТ» бесплатно проконсультируют по вопросам банкротства и найдут для вас наиболее приемлемый выход из создавшейся ситуации.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.
Читайте так же:  Как достойно ответить на оскорбление примеры

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.

Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Как банки поступают со злостными неплательщиками

Словосочетание «злостный неплательщик» определяется продолжительностью неуплаты ссуды и избеганием контактов с заимодателем. Если он игнорирует звонки, увольняется с прежней работы и не оплачивает счета, он рискует попасть в так называемую базу «злостных неплательщиков». Чтобы не попасть в этот список, не нужно скрываться, наоборот, следует идти на контакт, чтобы найти решения возникших проблем, ведь ответственность за неуплату кредита лежит на плечах заёмщика.

злостный неплательщик

Попадание в такой список чревато серьёзными последствиями. Дело гражданина передается в отдел претензий. Из этого отдела будут регулярно поступать звонки и письменные извещения с требованиями по выплате займа, сотрудники отдела будут искать клиента по месту работы. В случае неуплаты долга, человек попадает в чёрный список, после чего его дело отсылается в единое бюро кредитных историй. Последствием этого станет невозможность взять заём в любой организации.

Также, банк может начать судебное разбирательство или отдать дело клиента коллекторам.

Когда в дверь стучат коллекторы

Достаточно часто коллекторы досаждают звонками даже тем людям, которые не брали займ. Эту проблему и ее решение мы рассмотрели в статье на тему: что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту.

Читайте так же:  Обжалование отказа в возбуждении административного дела
коллекторы

Когда коллекторы начинают переступать свои полномочия, не лишним будет вызывать для разбирательства полицию. к содержанию ↑

Когда пришла повестка в суд

Если гражданин оказывается в таком положении, в котором ему нечем платить, нужно обязательно оповестить об этом банк (ранее мы рассматривали варианты возврата кредита, если нет денег). При таком раскладе, обычно организация идёт навстречу клиенту. Платёжный график может быть изменён, или заёмщику предоставят отсрочку.

Если должник бездействует, заимодатель подаст на него иск. Клиенту приходит уведомление о решении в письменном виде.

Рассмотрение дела в судебных органах – наиболее удачный исход, чем привлечение коллекторского агентства по следующим причинам:

  1. Сумма задолженности будет гораздо меньше, так как перестают начисляться проценты.
  2. Излишние взыскания за просрочку можно уменьшить. Иногда кредиторы преднамеренно затягивают с обращением в судебные органы, чтобы получать выгоду за счёт неустойки, процент которой указан в договоре. В решении учитывается то обстоятельство, при котором организация получает выгоду в ущерб интересам своего клиента. В этом поможет статья 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки».
  3. Пени и штрафы могут начисляться одновременно. Такое положение дел не запрещается оспаривать, поэтому отменить двойную ответственность возможно.

повестка в суд

В судебном разбирательстве существуют и недостатки:

  1. Отразится в кредитной истории, что в дальнейшем приведёт к затруднению оформления займа в любом банке.
  2. При наличии официального заработка, могут обязать выплачивать половину заработной платы для погашения ссуды.
  3. Возможен арест собственности.

Вместо иска, кредиторы часто заявляют на выдачу судебного приказа. Но только при условии, что задолженность не превышает 500 тыс. рублей. Важно понимать отличие приказа от иска. Он рассматривается без участия заёмщика и его условия составлены по расчётам заимодателей, поэтому он имеет право обратиться в судебные органы для отмены решения.

Если судебный приказ отозван, банк всё ещё может подать иск. Действия кредитозаёмщика, который получил повестку:

  1. Явиться в суд для выяснения подробностей дела и выдвинутых требований.
  2. Направить ходатайство об уменьшении неустойки.
  3. Подготовить доказательства невозможности погашения займа.
  4. При возможности, нанять адвоката.
  5. Прийти в суд в назначенное время и отстаивать свои интересы.
  6. Обжаловать решение, если на то есть основания, например, если ходатайство не было рассмотрено или судебные повестки не приходили на ваш адрес.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если человек не присутствовал на заседании, решение выносится заочно. Его должны выслать по почте, но разрешается и забрать самостоятельно.

судебное разбирательство к содержанию ↑

Продажа залогового имущества

Если кредит был взят под залог имущества, то в случае его неуплаты, кредитор имеет право выставить его на продажу в кратчайшие сроки. Иногда проведения аукциона нужно добиваться через суд. Но желательно не доводить дело до проведения аукциона, поскольку имущество (автомобиль, квартира и прочее) может быть продано за копейки и при этом вырученная сумма далеко не всегда способна перекрыть требуемый долг перед банком.

Иногда суд может обложить зарплату заемщика взысканием, вследствие чего он будет обеспечен лишь прожиточным минимумом, остальная же часть средств будет автоматически взыскиваться в пользу кредитора.

Полезные советы

И напоследок, поделимся с вами полезными советами, чтобы не попасть в долговую яму при получении кредитных средств и не иметь проблем с законом.

Итак, если вы все-таки решились на получение кредита, не рубите сплеча. Обязательно подробно расспросите менеджера банка об условиях кредитах и всех его сопутствующих условиях. Узнайте, какова кредитная ставка, какие будут комиссионные, составьте удобный для вас график выплат по кредиту.

Если вы берете кредит на крупную сумму, например, на приобретение автомобиля или квартиры, хорошо оцените свои финансовые возможности. Вы можете обмануть менеджера, завысив сумму своих доходов, но, если вы внезапно потеряете работу или источник дохода, позволяющий поначалу платить нужную сумму каждый месяц, то впоследствии вы будете иметь очень серьезные проблемы.

Также не помешает походить по нескольким банкам и подробно узнать условия получения аналогичного вида кредита в каждом из них. Иногда условия могут кардинально отличаться друг от друга.

Одна из ключевых ошибок многих заемщиков – это невнимательное прочтение кредитного договора. Обсудите подробно с менеджером пункты, которые вас больше всего смущают. В некоторых случаях в договоре «зашиваются» скрытые платежи, о которых не идет речи изначально и вам нарочно их не озвучивают при выдаче кредита.

Итак, вы узнали, чем грозит неуплата кредита. Хорошо подумайте, хотите ли вы иметь подобные проблемы, или же относитесь более внимательно к получению кредитов.

Что может случиться из-за неуплаты кредита

Кредит – большая ответственность. На человека ложатся обязательства – вернуть его. В случае невыполнения своих обязанностей, применяются санкции в отношении заёмщика. Чтобы быть осведомленным в вопросе, необходимо знать, что грозит за неуплату кредита. При просрочке кредитных взносов финансовая организация начинает интересоваться, с чем связана неуплата кредита. В зависимости от продолжительности просрочки и обстоятельств будут применены разные дисциплинарные меры.

Как отличить мошенника от обычного должника

Неуплата долга по кредиту может быть следствием как мошеннических действий, так и по причине отсутствия средств у заемщика.

Мошенник отличается тем, что он использует для получения кредиты чужие документы, использует неправильные данные и, впоследствии, не ищет возможности выплатить кредит, скрываясь от преследования.

А вторая категория должников – это обычные люди, которые, в силу объективных причин, попали в трудную ситуацию и не могут выплатить кредит. При этом они всячески пытаются заверить банк и коллекторов, что при удобном случае они непременно вернут сумму и никуда не скрываются.

В таких ситуациях обязательно следует прийти в банк и обсудить вариант отсрочки платежа по кредиту на приемлемых для обеих сторон условиях, но чтобы рано или поздно она была внесена на счет банка.

Читайте так же:  Обстоятельства отягчающие назначение административного наказания

Что грозит заемщику, если вовремя не уплатить по кредиту на начальном этапе

Естественно, неуплата долга по кредиту может быть следствием финансовых проблем или прочих форс-мажоров, если человек перестал работать и не может платить по счетам. Но банки дают человеку определенные срок на решение этих проблем, чтобы в течение двух месяцев он мог собрать требуемую сумму и, если он не смог найти выход, тогда к нему применяются более радикальные методы.

Затем, через два месяца, если человек ничего не заплатил, то банк имеет право подать на него жалобу в коллекторное агентство, которое затем и будет взыскивать долги с него. Однако, такое обращение – уже крайняя мера, если сотрудники банка видят, что человек старается собрать сумму, то к этому методу не прибегают.

При желании заемщика, в банке могут пересмотреть расписание выплат, это возможно, если разбить выплаты на более длительный срок и на более приемлемые суммы, а также будет проведена разъяснительная беседа на тему того, что грозит за неуплату кредита.

Виды административной ответственности

Естественно, при разных долгах и длительности срока неуплаты ответственность, которая грозит, будет разной. Однако нередко случается так, что в коллекторную компанию передают данные людей, у которых не такие уж и крупные долги, в некоторых случаях пеня была настолько незначительной, что человек мог даже о ней забыть.

Но выявить настоящих мошенников зачастую бывает непросто. Согласно действующему законодательству, мошенником считается лицо, которое овладевает чужим имуществом, применяя при этом обманные схемы и, если он отказывается погашать долг.

В случае с получением кредита, мошенником называется человек, который:

  • оформляет кредит по поддельным документам;
  • не предоставляет о себе полную или правдивую информацию;
  • не платит регулярные взносы.

Очень часто факт мошенничества обнаруживается уже на последнем этапе, когда банку или коллекторной службе следует взыскать долг, но обнаруживается, что взыскивать не с кого.

Статья о мошенничестве предусматривает осуждение за следующие виды действий:

  • предоставление неверных сведений при получении кредита;
  • хищение в размерах от 1,5 млн. рублей и выше;
  • хищение в особо крупных размерах от 6 млн. рублей.

По данной статье человеку грозят следующие виды административной ответственности:

  • штраф в эквиваленте годового дохода человека;
  • штраф в размере до 120 тысяч рублей;
  • год исправительных работ;
  • принудительные работы сроком на два года;
  • два года лишения свободы условно;
  • 360 часов принудительных общественных работ;
  • 4 месяца нахождения под арестом.

Случаи, если люди признавались виновными по статье за мошенничество, в судебной практике существуют. Однако, чтобы предъявить обвинения в мошенничестве, факт самого мошенничества следует сперва доказать. Наиболее весомый аргумент, за который грозит ответственность – это злоупотребление доверием сотрудников банка и последующая неуплата долга.

Особенности возбуждения уголовного дела при неуплате кредита

Уголовная ответственность против мошенника может быть открыта как при участии кредитной структуры, так и без такового.

Заявление против мошенника может быть подано от имени коллекторов, сотрудников банка или же ревизоров банковской структуры, обнаруживших факт мошенничества.

При этом стоит заметить, что потенциальный мошенник не будет осужден в случаях, когда:

  • сумма полученного кредита была менее 1,5 млн. рублей без штрафов, пени или процентов;
  • если заемщик поначалу платил регулярные взносы, а затем резко перестал;
  • при условии отправления в банк уведомления о наличии финансовых проблем и об обязательстве возобновить платежи при первой возможности;
  • если уровень дохода заемщика при получении кредита был завышен не слишком существенно;
  • если кредит оформлялся под залог имущества.

Могут ли посадить, если не платить кредит?

Такая мера предусмотрена законодательством, но на практике применяется в единичных случаях. Дело в том, что уголовная ответственность наступает, если:

  • доказан факт мошенничества при получении ссуды. Иными словами, не подлежит сомнению то, что заемщик изначально брал ссуду с намерением не возвращать;
  • должник проигнорировал решение суда о принудительном взыскании суммы задолженности при условии, что речь идет о займе в особо крупных размерах невыплаченного долга (от 2,25 млн руб.).

Какие действия заемщика будут расценены как мошеннические при получении ссуды? Под мошенничеством в законодательстве подразумевается преднамеренное завладение чужим имуществом, денежными средствами без цели их возвращать. А мошенничество в сфере кредитования – это те же действия, совершенные путем введения банка в заблуждение относительно своего финансового положения. Однако одного лишь факта предоставления недостоверных сведений недостаточно для привлечения заемщика к ответственности. Нужно доказать, что у него был умысел изначально не возвращать деньги.

Доказательством наличия умысла может служить одновременное взятие нескольких займов в разных финансовых учреждениях и отсутствие в дальнейшем каких-либо платежей по ним; предоставление поддельных документов и отсутствие реальной возможности эти задолженности выплачивать. В этом случае становится очевидно, что человек не собирался погашать ссуду.

Что касается крупного размера займа, то в этой ситуации потребуется доказать, что заемщик имеет возможность погасить долг по решению суда, но злостно уклоняется. К примеру, человек продает квартиру и полученные деньги тратит на неустановленные цели. При этом долг в 2,5 миллиона, находящийся у судебных приставов, вообще не погашается.

Необходимо иметь в виду, что большая сумма не является обязательным условием для привлечения к ответственности. Если заемщик подозревается в том, что он брал ссуду и не собирался отдавать, то за мошенничество привлекут и при гораздо меньшем размере задолженности.

В каком случае грозит наказание?

На практике, если долги около миллиона и было внесено несколько платежей по кредитам, а дальнейшие выплаты стало невозможно осуществлять по объективным причинам,то к ответственности по УК не привлекут. А вот если суммы долгов исчисляются миллионами рублей, в кредитное учреждение были представлены недостоверные сведения и у вас не было официальных источников дохода, позволяющих выплачивать эти задолженности, то риск привлечения к уголовной ответственности есть.

Таким образом, для большинства заемщиков опасным моментом при отказе платить кредит выступает только игнорирование постановления суда. Если вы брали заём с намерением погашать его вовремя, но у вас возникли финансовые трудности через некоторое время, то судимость не грозит. За просрочку платежей кредитное учреждение подает прошение в обычный суд по гражданским делам. По его итогам будет инициировано исполнительное производство. Вот на этой стадии очень важно строго соблюдать закон, чтобы ваши действия не попали под уголовную статью.

Читайте так же:  Образцы в суд по административному делу

Какие последствия, если не платить кредит после суда?

Рассмотрим, при каких условиях грозит уголовная статья при отказе платить кредит после суда.

Сначала банк, который получил исполнительный лист, обращается в службу судебных приставов. Должнику отправляют письмо с требованием оплатить задолженность в течение 5 дней. Если этого не происходит, приставы начинают деятельность, направленную на взыскание денег. Они ищут источники доходов заемщика и блокируют счета, на которые поступает заработная плата. В дальнейшем с этих счетов будут списываться средства на выплату ссуды.

Если у должника не обнаруживаются зарплатные счета, то приставы прибегают к крайним мерам. Они наносят визит по месту жительства и арестовывают имущество. Вещи продают с торгов, а вырученные деньги идут на выплату задолженности.

Некоторые должники стараются избежать этих мер и всячески скрываются от приставов. В этом случае против них может быть заведено уголовное дело на основании злостного нежелания отвечать по своим обязательствам. Для этого банку потребуется доказать, что должник скрывает свои денежные средства или имущество, чтобы избежать их изъятия в счет погашения ссуды. Уголовная ответственность в этом случае наступает при сумме задолженности от 2,25 млн руб. или более. Кроме того приставы должны предварительно под роспись уведомить должника об уголовной ответственности за злостное уклонение от оплаты.

В реальности у банка мало шансов добиться возврата долга таким способом. Поэтому на практике дело обстоит иначе. Если приставы по каким-то причинам не могут взыскать с заемщика деньги в оплату задолженности, они закрывают производство. Но у банка есть право снова подавать исполнительный лист, пока долг не погасится полностью. И они будут пользоваться этим до бесконечности.

Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.
  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Действия банка в случае возникновения задолженности

Ежемесячные выплаты или досрочное погашение исключают проблемы. Они возникают тогда, когда оплата задолженности становится невозможной ввиду сложившихся обстоятельств.

За неуплату кредита предусматриваются следующие виды ответственности:

  • финансовая;
  • имущественная;
  • уголовная.

Подробнее аспекты этого вопроса мы рассмотрели в статье «Что будет при неуплате кредита».

Банк может бездействовать в случае, когда оплаты не производились до трёх месяцев. Если за это время оплаты были внесены в полном размере, придёт предупреждение о неустойке, которую придётся заплатить вместе с просроченным платежом. В договоре прописаны размеры платы денежных взысканий и пени, поэтому заёмщику заранее известно о последствиях неуплаты кредита.

отсутствие денег

Пени – выплаты, при которых проценты идут за каждый пропущенный день. А штрафы – выплаты, которые начисляются за факт просрочки. Следует понимать, что это разные понятия.

Если оплата не вносилась больше трёх месяцев, то последствия могут быть серьёзней, чем простые взыскания. Кредиторы разработали ряд способов для воздействия. Могут применяться следующие санкции:

  • при одной или двух задержках – штрафы или пени;
  • при многократных задержках и при их продолжении после неустоек – требования оплатить долг;
  • последняя ступень – подача иска на принудительное взыскание долгов.

При существенной задержке платежа советуем ознакомиться с тем, как вести себя, когда банк подал в суд на взыскание кредита.

Какое наказание будут предпринимать кредиторы, зависит от того, насколько долго не платились взносы, от накопившейся суммы.

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Источники

Административный штраф за неуплату кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here