Срок исковой давности по поручительству

Предлагаем ознакомится с материалом в статье: "Срок исковой давности по поручительству". Здесь собрана и обработана информация из авторитетных источников. Если вы все же не найдете ответ на свой вопрос, дочитайте статью до конца, если же и после этого не получите ответ, то обратитесь к дежурному консультанту.

Прекращение поручительства по кредитному договору в связи с истечением срока исковой давности

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее – ГК РФ) установлен общий срок исковой давности в три года.

Исключением из данного правила является срок исковой давности, установленный для предъявления требований со стороны банка к поручителю об исполнении обязательства за заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательства по возврату денежных средств.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

Одним из оснований прекращения поручительства является истечение указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Как правило, в договорах поручительства не устанавливается срок его действия. При отсутствии условия о сроке действия поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (согласно ч. 4 ст. 367 ГК РФ).

Оба названных срока (один год и два года) являются пресекательными, т.е. сроками, с истечением которых прекращается сама обязанность поручителя. Поэтому на указанные сроки, в отличие от сроков исковой давности, не распространяются правила о перерыве, приостановлении или восстановлении сроков исковой давности.

При этом следует иметь в виду, что установленное в договорах поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не является условием о сроке действия договора поручительства. Не является таким условием и указание в данных договорах на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия. Такой вывод противоречит нормам гражданского законодательства.

Течение срока исковой давности по требованиям банка к поручителю о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Пример: по условиям кредитного договора очередной платеж должен был поступить 08.09.2009 года. Заемщик обязательство по внесению очередного платежа не исполнил. Право требования у банка исполнения обязательства от поручителя исчисляется с указанной даты (08.09.2009 г.).

Если в течение одного года с момента наступления указанной даты банк не предъявит поручителю требование об исполнении обязательства, возникшего на основании кредитного договора, поручительство следует считать прекращенным.

Предъявление банком требования об исполнении обязательства по истечении одного года со дня наступления срока возврата долга является основанием для отказа в удовлетворении его требований в связи с пропуском установленного пунктом 4 статьи 367 ГК РФ годичного срока предъявления требований к поручителям.

Однако здесь следует иметь в виду то обстоятельство, что договор поручительства не прекращается в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства.

© Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Чувашской Республике — Чувашии , 2020

Разработка и продвижение сайта – FMF

Почтовый адрес:
428018, г. Чебоксары, Московский пр., 3Д

Срок действия поручительства по кредиту и варианты его прекращения

В обеспечение кредитного договора заключается договор поручительства. И хотя эти два документа связаны один с другим, но все же они имеют разную структуру. Это касается и срока поручительства по кредиту.

Нормативное регулирование

Законодательно срок поручительства определяет ГК РФ, введенный в действие 51-ым ФЗ. А именно статьи:

  • 190-ая. С определением срока.
  • 195-ая. По исковой давности.
  • 367-ая. О прекращении поручительства по договору.

Изменение при банкротстве заемщика

Банкротство заемщика не всегда является освобождением от обязательств для поручителя. ГК трактует данную ситуацию таким образом:

  • Если до момента свершения банкротства должника, кредитор не успел выставить требования по погашению долга, то поручительство прекращается.
  • А если кредитор свои требования успел предъявить, то действие ДП продолжается, несмотря на фактическое банкротство.
  • Фактом банкротства является внесение записи об этом в ЕГРЮЛ.
  • Такое требование может быть иском в суд. Или быть другим установленным законом способом.

Судебная практика

  1. Кампания заемщик пропустила срок платежа по кредиту в мае 17-го года (это был первый пропущенный срок). Банк кредитор предпринимал различные неудачные попытки вернуть долг, и в августе 18-го обратился к поручителю (это было первое официально зафиксированное обращение). Поручитель платить отказался, а суд стал на его сторону, так как исковый срок истек через год после пропущенной даты выплаты. В мае 18-го года.
  2. Компания, взявшая кредит, перестала платить по нему в январе 2017-го года. А в мае началось дело о банкротстве. В результате чего в октябре того же года фирма была признана банкротом, о чем была сделана запись в реестре. Кредитующий банк внес компанию в список должников в июне того же года, но с иском к поручителю обратился лишь в сентябре 2018-го года. Суд посчитал, что ответственность поручителя окончилась через год после прекращения выплат должником, то есть в январе 2018-го года и в иске отказал.
Читайте так же:  Снизить административный штраф ниже низшего предела

При отсутствии в договоре поручительства срока, на который оно дано, и при пропуске кредитором установленного законом годичного срока для предъявления требований к поручителю поручительство прекращается. Об этом — в видео ниже:

Срок исковой давности по поручительству

Главная страница Форум Гарант
Видео (кликните для воспроизведения).

Статья 197. Специальные сроки исковой давности (ГК)

1. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
2. Правила статей 195, 198 — 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.

От кого: Инспектор
Дата: 05-12-2007 15:08

Я же сказал, шо можно этот срок и не считать ИД, но он ПРЕСЕКАТЕЛЬНЫЙ, т. е. по его истечению иск нельзя прдъявить, то есть по сути этот срок очень близок к ИД

ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО
от 20 января 1998 г. N 28

ОБЗОР ПРАКТИКИ РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ,
СВЯЗАННЫХ С ПРИМЕНЕНИЕМ АРБИТРАЖНЫМИ СУДАМИ НОРМ
ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
О ПОРУЧИТЕЛЬСТВЕ

Срок давности по договору поручительства. Когда можно считать обязательства прекращенными

В случае, если на вас уже подали в суд, стоит внимательно изучить свой договор поручительства, а при его отсутствии – ознакомиться с материалами дела в суде, так как истец обязан его приложить к исковому заявлению.

Срок действия договора поручительства и его истечение

Срок поручительства может определяться так:
  • Календарной датой (числом), указанной в данном договоре.
  • Указанием на наступление определенного события.

В последнем случае – это срок исполнение надлежащим образом главного (кредитного) договора. И после чего поручительство прекращается автоматически.

Другие возможные случаи истечения поручительства:

  • Если положения данного кредитного договора, для обеспечения которого был заключен данный договор поручительства, были изменены без согласования с самим поручителем. И это создало более неблагоприятные условия для гаранта, чем они предусматривались исходным вариантом.
  • Если кредитный долг был переадресован на другое лицо, а его поручитель в письменной форме не подтвердил свое согласие с этим.
  • Если кредитор не пожелал принять погашение долга должником или поручителем (например, досрочное погашение).
  • В установленный в договоре срок, если его перенос не был согласован.

Как считается срок исковой давности по кредиту?

Начало течения срока исковой давности по договору поручительства и его прекращение

Срок исковой давности следует исчислять с даты подписания договора поручительства, а не с даты возникновения обязательства по оплате. Именно с неправильным исчислением начальной даты многие ответчики ошибаются и проигрывают в суде, так как других доводов не заявляют надеясь только на пропущенный срок давности.

Пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Чаще всего в договоре поручительства указывают одно из двух условий: либо поручительство действует, пока в силе кредитный договор между основным должником и кредитором, либо до исполнения сторонами своих обязательств.

Если вы частично погасили долг, либо иным способом его признали, например, подписали акт сверки взаимных расчетов, то срок давности начинает исчисляться заново

Если в первом случае все более-менее понятно, хоть и с оговорками, то второй случай судами признается как незаконный с даты подписания.

Дело в том, что указание в договоре поручительства о его действии до исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства , предусмотренном пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку в соответствии со статьей 190 данного Кодекса установленный законом, иными правовыми актами или сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Фактическое исполнение должником обязательства к таким событиям не относится. Более того, у кредитора по отношению к поручителю нет никаких обязательств. Это по сути односторонний договор.

Соответственно, если в вашем договоре поручительства указана именно такая формулировка, то срок его действия не определен, значит, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства.

споры между организациями и ИП, обжалование решений госорганов

Верховный суд раскритиковал неопределенные обязательства

АО «РОСТ БАНК» выдал ЗАО «Кордон» 50 млн руб. на два с половиной года с 23 мая 2012 года до 3 декабря 2014 года. Еще стороны заключили договор поручительства, добавив туда ООО «Контакт+», Юрия Трусова, Евгения Панченко и Федора Савенко.

ЗАО «Кордон» деньги задержал, 8 февраля 2016 года банк потребовал долг вернуть, но ответа ни от кого не получил. Тогда он подал иск о солидарном взыскании 31,6 млн руб.

ИСТЕЦ: АО «РОСТ БАНК»

ОТВЕТЧИКИ: Юрий Трусов, Евгений Панченко, Федор Савенко, ООО «Контакт+», ООО «Кордон»

СУТЬ СПОРА: Определить срок предъявления иска по договору поручительства

РЕШЕНИЕ: Отменить апелляционное определение, дело направить на новое рассмотрение в апелляцию

В Кировском районном суде Ростова-на-Дону компания «Кордон» заявила, что срок предъявления требований к поручителям истек 3 декабря 2015 года (п. 4 ст. 367 ГК). Но суд иск удовлетворил. Ростовский областной суд с ним согласился. Суды объяснили, что заемщик и поручители аффилированы. А апелляция дополнительно указала, что поручители обязались вернуть долг и ссылаться на срок давности требований к ним нельзя.

Дело дошло до Верховного суда, и тот пояснил: условие о действии договора поручительства до полного исполнения основного обязательства не может быть квалифицировано как условие о сроке поручительства. Если такое условие есть, то применяют годичный срок (п. 4 ст. 367 ГК) и он пресекательный. Каких-либо правовых оснований для восстановления этого срока, в том числе в связи с аффилированностью заемщика и поручителей, законом не предусмотрено. Поэтому ВС отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (№ 41-КГ18-16). Пока еще дело не рассмотрено.

Читайте так же:  Установив факт незаконного административного задержания прокурор вправе

Поручительство не может устанавливаться на неопределенный срок, например, до полного исполнения основного обязательства.

«Определение ВС соответствует выводам, изложенным в Обзоре судебной практики ВС № 4 за 2016 год: условие о действии договора поручительства до фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства, предусмотренном п. 4 ст. 367 ГК», – заметила юрист ALTHAUS Legal Екатерина Емелина. «Банки довольно часто включают в договоры поручительства условия о его действии вплоть до полного погашения долга, однако судебная практика уже давно установила прямой запрет на установление подобного условия (постановление Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 429). Также вызывает недоумение позиция нижестоящих судов, поскольку закон не содержит положений, согласно которым аффилированность лиц в обеспечивающих обязательствах влияла бы на срок давности предъявления требований к поручителю», – отметил юрист «СТРИМ» Евгений Клементьев. Его поддержал юрист практик «Сделки и корпоративное право» и «Разрешение споров» санкт-петербургского офиса ЮФ «Борениус» Артем Берлин: «Этот подход явно ошибочен: поручительства в подавляющем большинстве случаев потому и даются, что между должником и поручителем имеется какая-то связь, оправдывающая принятие риска».

Срок действия договора поручительства и срок исковой давности по нему

Определение срока договора поручительства является важным моментом, как для поручителя, так и для кредитора. Потому что после его наступления происходит полное освобождение от ответственности для одного, и невозможность компенсировать убытки для другого.

Что происходит по истечению срока исковой давности по кредиту?

Если же за всё это время банк не смог связаться с должником различными способами и не подал соответствующий иск в суд, все обязательства заёмщика аннулируются, и далее кредитор теряет возможность через судебные инстанции добиваться возмещения этой суммы. Но возникает резонный вопрос: имеет ли банк право требовать возвращение кредита после истечения срока давности? Ответ положительный. Несмотря на отсутствие поддержки со стороны государства, финансовые учреждения и прочие держатели кредита могут добиваться поставленной цели любыми другими методами в рамках действующего законодательства. Это:

  • направление писем с просьбой погасить задолженность по месту проживания или месту работы;
  • телефонные звонки;
  • продажа прав на возмещение коллекторскому агентству и т.д.

Впрочем, избежать подобных контактов можно, если затребовать разрыв договора сотрудничества и выемку персонифицированных данных из информационной базы учреждения. С коллекторами же придётся бороться другими методами. В частности, при помощи юриста.

Стоит отметить, что все вышеизложенные положения распространяются на любые формы кредитования. Поэтому исковая давность по потребительскому кредиту будет равна аналогичной по ипотечному займу и т.д.

Если срок не был установлен в договоре

Когда в договоре устанавливается не срок поручительства, а условие его прекращения, иначе, полный возврат кредита, то в таком разе срок действия ДП определяется так:

  • Если держатель кредита прекратил выполнять свои обязательства по его погашению.
  • А кредитор, по прошествии года с момента первого нарушения должником своих обязательств, не потребовал от поручителя исполнения требований договора.
  • Срок поручительства считается истекшим.

Исковая давность

Такой вид срока устанавливается для возможности защиты прав потерпевшей стороны путем подачи судебного иска. И его определение отличается от определения срока поручительства. Началом такого срока считается дата, когда должник самовольно прекращает исполнение обязательств по договору. А продолжительность срока считается так:

  • По договору, если она там указана. В таком случае он не может длиться больше чем 10-ть лет.
  • Равняется одному году с момента первого случая неуплаты по ДП.
  • Если такой момент определить невозможно, то срок – 2-а года от числа подписания ДП.

В некоторых случаях, когда кредитор с поручителем скрываются от правосудия, исковая давность может быть продлена в судебном порядке.

Срок исковой давности по договору поручительства

Основные правила

Это срок, в течение которого кредитор может защитить свои права через суд. То есть это срок, во время которого кредитор может подать иск на поручителя, если заемщик не может или не хочет возвращать долг.
Видео (кликните для воспроизведения).

Исковой срок для поручителя начинается с момента:

  • При пропуске заемщиком даты выплаты, со следующего за ней дня.
  • Если кредитор не смог определить даты пропуска платежа (не прописана в основном договоре), то – с даты подписания ДП.
  • Данный срок может быть указан в ДП. В этом случае он не может длиться более 10-и лет.
  • В некоторых, предусмотренных законом случаях, он может быть продлен или восстановлен.

Срок по исковой давности – это не то же что поручительство, хотя действие срока по исковой давности приравнивается к сроку действия поручительства и равняется:

  • Сроку договора, или сроку указанному в нем.
  • 1-му году со дня перехода обязательств на поручителя.
  • 2-ум годам от подписания ДП.

Если договор истек после вынесения решения суда

Поручитель имеет законное право не признавать иски, поданные против него после окончания срока поручительства. Если иск подан с соблюдением временных рамок, и решение суда вынесено, то остается два пути:

  1. Принять его к исполнению.
  2. Подать апелляционное заявление в суд более высокой инстанции и дождаться его решения.

Срок, на который давалось поручительство, истек/ Что делать в этом случае, расскажет видео ниже:

Восстановление сроков

Восстановить срок давности по ДП может только суд, да и то при наличии узаконенных обстоятельств:

  • Кредитор «раскопал» договор с согласованными увеличенными сроками давности.
  • У кредитора были объективные обстоятельства, помешавшие ему своевременно подать иск.
  • Поручитель в отведенное законом на подачу иска время, скрывался от кредитора и властных органов.
  • Поручитель и заемщик разоблачены в мошеннических действиях по отношению к банку.
  • Поручитель не мог быть представлен к ответу по иным обстоятельствам.
Читайте так же:  За совершение административного правонарушения применяется

Судебная практика

Вот несколько случаев:
  • Компания, взявшая кредит, пропустила срок платежа 11.06.2016 года. А банк кредитор, не смогший возвратить кредит, обратился с иском к поручителю только в августе 2017 года. В удовлетворении иска банку было отказано, так как срок исковой давности истек 11.07.2017 года.
  • Компания взяла кредит на свое развитие, а поручителем выступал директор фирмы. Но с января 2015-го года перестала платить по кредиту, а 21.05.2015 г. суд начал дело о банкротстве. Банк написал заявление о внесении компании в реестр должников 18.06.2015 г., а 21.10.2015 г. фирма окончательно была признана банкротом. В сентябре 2016-го года банк подал иск о возврате долга поручителю. Суд посчитал, что ответственность поручителя началась с момента первого отказа от платежей заемщика, то есть с января и отказал в иске.

Спорный срок: когда кредитор может требовать деньги с поручителя должника

Фирма не смогла погасить кредит и «упала» в банкротство. Поручителем по этому займу выступала директор компании, к ней-то банк и предъявил свои требования. Однако руководитель предприятия заявила, что кредитная организация сделала это слишком поздно, не уложившись в годичный срок для заявления такого требования. У сторон возник спор, с какой даты надо его отсчитывать. Дело дошло до Верховного суда.

С какого момента надо отсчитывать срок исковой давности, чтобы кредитор мог предъявить требование к поручителю должника при его банкротстве? С момента введения процедуры наблюдения или когда уже наступило конкурсное производство в несостоятельной фирме? Однозначного ответа на этот вопрос в судебной практике нет, говорит юрист АБ «Линия Права» Фаррух Саримсоков. Он приводит в пример акт Арбитражного суда Московского округа от 6 февраля 2014 года по делу № А40-85353/2010 и постановление 12-го ААС от 10 октября 2016 года по делу № А57-23400/2015. АСМО решил, что требования к поручителю можно предъявить, только дождавшись конкурсного производства. А12-й ААС посчитал, что уже при наблюдении стоит требовать деньги с поручителя. Заложником этой ситуации и стала Анна Кабанова.

Кредит без возврата

В 2013 году «Алмазэргиэнбанк» выдал ее фирме «ПК-Финанс» многомиллионный кредит на три года (сумма вымарана из актов). Поручителем по этому соглашению выступила директор предприятия – Кабанова. Стороны в договоре не указали конкретный срок поручительства, отметив, что оно прекращается после погашения всех обязательств должника.

Компания так и не смогла вернут всю сумму займа, потому что в 2015 году началось ее банкротство (дело № А56-4226/2015). Сначала Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области определением от 22 апреля 2015 года ввел в «ПК-Финанс» процедуру наблюдения. Банк 15 июня 2015 года подал в арбитражный суд заявление с просьбой включить всю сумму долга компании в реестр требований кредиторов, что и было сделано. А 12 октября того же года признал фирму банкротом, открыв в отношении нее конкурсное производство. Тогда кредитная организация решила взыскать долг компании – 53 млн. руб., с поручителя в судебном порядке в августе 2016 года.

Как считать будем

Однако ответчик не согласился с таким требованием, заявив, что поручительство директора уже прекратилось. Кабанова указала на то, что в договоре поручительства не указан его конкретный срок. Следовательно, обязательство ответчика заканчивается, если кредитор «в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства не предъявит иск к поручителю» (п. 6 ст. 367 ГК), пояснила Кабанова. По ее мнению, годичный срок надо считать с той даты, когда суд ввел процедуру наблюдения в «ПК-Финанс». Значит, он истек еще в апреле 2016 года, заключила ответчик.

Однако Якутский городской суд не согласился с таким расчетом. Судья Евгений Лукин пояснил, что по закону спорный срок надо отсчитывать с того момента, когда компанию признали банкротом – 12 октября 2015 года (ч. 1 ст. 126 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Следовательно, банк уложился со своим заявлением в предусмотренные 12 месяцев после этой даты (дело № 2-12098/2016

М-11546/2016). Апелляция согласилась с таким выводом Якутского горсуда и оставила его решение без изменений (дело № 33-5908/2016).

А где вы раньше были?

Кабанова не согласилась с актами нижестоящих инстанций и оспорила их в Верховный суд. На заседании в ВС 8 августа 2017 года она явилась лично и продолжала настаивать на своей позиции: «Срок к предъявлению требований банка закончился 22 апреля 2016 года». Она снова уверяла, что год надо отсчитывать с момента введения процедуры наблюдения в компании.

Екатерина Мавлеева, представляющая банк, оказалась краткой и попросила отказать в жалобе Кабановой. Однако именно к истцу у «тройки» судей возникло больше всего вопросов.

– Почему между введением процедуры «наблюдения» и конкурсным производством вы не могли потребовать деньги с ответчика? – поинтересовался председательствующий Сергей Асташов.

– Понимаете, у банка была устная договоренность с Кабановой, что она будет содействовать погашению этого долга. Однако у нее так и не получилось это сделать, поэтому все закончилось судом так поздно, – объясняла Мавлеева.

– А когда последний раз фирма заплатила по кредиту? – спросил судья Сергей Романовский.

– В декабре 2014 года, – робко ответила представитель истца.

– Так почему же вы не обратились к поручителю сразу, а сделали это лишь спустя почти 2 года? – допытывался Романовский.

– Мы просто исходили из предположения, что если потребуем деньги раньше банкротства предприятия, то нам откажут, – ответила Мавлеева.

ВС выбрал свою дату

Выслушав все оводы сторон, «тройка» судей удалилась в совещательную комнату и спустя несколько минут огласила итог: отменить акт апелляции и отправить дело на новое рассмотрение обратно в Верховный суд республики Якутия.

Читайте так же:  Загрязнение окружающей среды в современном мире

В мотивировочной части решения судьи ВС указали на то, что задолженность компании по ежемесячным платежам появилась еще с января 2015 года. А ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неуплаты заемщиком даже части долга, подчеркнула Судебная коллегия по гражданским делам ВС (дело № 74-КГ17-12).

Следовательно, срок для предъявления требований к поручителю нужно исчилсять с 15 июня 2015 года – даты, когда банк подал в арбитражный суд заявление с просьбой включить всю сумму долга компании в реестр кредиторов, решил ВС. Таким образом, кредитная организация не уложилась в законный срок, и нижестоящим судам надлежало отказать ей в иске.

Эксперты «Право.ru»: «Нижестоящие инстанции правы»

Однако до начала заседания в Верховном суде эксперты издания не сомневались в том, что ВС поддержит решения нижестоящих инстанций. По словам адвоката «S&K Вертикаль», Алены Бачинской, основной правовой вопрос в этом споре касается толкования ч. 3 ст. 63 Закона о банкротстве («Последствия вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения»). Эксперт отмечает, что эта норма содержит положение, согласно которому срок исполнения обязательств должника, возникших до возбуждения дела о банкротстве, считается наступившим, уже когда вводится процедура наблюдения. Вместе с тем в норме есть оговорка, что такое правило применяется только для цели участия в деле о банкротстве, замечает юрист. Так что это положение не относится к договорам поручительства, говорит Бачинская. Юрист КА «Ковалев, Тугуши и партнеры». Роман Крылов добавляет, что подобная позиция подтверждается и в п. 48 постановления пленума ВАС от 12 июля 2012 года № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством».

Мария Сидорова, руководитель судебной практики АБ «А2.Адвокаты», соглашаясь с коллегами, объясняет, что когда компания входит в процедуру наблюдения, то еще не факт, что ее признают в дальнейшем банкротом. У нас ведь по закону еще предусмотрены такие процедуры, как финансовое оздоровление или внешнее управление, напоминает юрист: «После них должник восстанавливает свою платежеспособность и выходит из банкротства». Пока фирма находится в наблюдении, она не теряет никакой своей правоспособности: может заключать сделки, а гендиректор и сотрудники компании продолжают выполнять свои обязанности, подчеркивает Сидорова.

Мерген Дораев, партнер АБ «ЕМПП», отмечает, что основным способом защиты поручителя в таком споре все же является доказывание недобросовестного поведения кредитора в рамках банкротства должника. Кроме того, эксперт предупреждает, что решение в пользу ответчика по этому спору даст кредиторам возможность предъявлять иски к поручителям сразу после введения наблюдения в отношении должника: «Никто не будет ждать, пока общество объявят банкротом».

Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту составляет 3-и года. Но с какой даты его отсчитывать? В данном вопросе могут быть расхождения и споры.

Исковая давность по кредитному договору – законный срок, установленный государством, в течение которого кредитор имеет право предъявить требования заёмщику по погашению долговых обязательств через вышестоящие инстанции (суды). Он составляет 3 года. Этот вопрос регулирует Гражданский кодекс РФ в статье 196. Однако, несмотря на кажущуюся однозначность данного положения, судебная практика исковой давности по кредиту весьма разнообразна и знает много спорных случаев.

Часто заёмщик пользуется ограничением установленного статьёй периода для аннулирования долговых обязательств. Происходит это в том случае, если кредитор (например, банк), подаёт иск в суд по истечении 3 лет. С одной стороны, это его законное право, но с другой – возникает путаница по поводу начала исчисления данного периода. Чтобы разобраться в вопросе, необходимо более детально изучить законодательную базу и нормы, действующие в подобных случаях.

Срок действия ДП

Определяя срок действия поручительства, законодательство не делает различия между юридическими или физическими лицами. В обоих случаях поручительство может прерываться:

  • При надлежащем исполнении основного договора по его завершении или при своевременном исполнении обязательств по ДП.
  • При неисполнении договора это происходит по условиям ст. 367 ГК.

В последнем случае есть несколько вариантов:

  • Поручительство заканчивается датой, обозначенной в ДП, если подобное указание в нем имеется. То есть прекращение договора совпадает с прекращением поручительства. Если договор с открытой датой окончания, то в силу вступают другие правила.
  • В этом случае концом поручительства может быть период в 1-н год со дня перехода ответственности на поручителя, если кредитор на протяжении этого времени не предъявил свои требования по данному договору.
  • Если момент перехода ответственности на поручителя основным договором не обозначен, или не может быть определен, то срок поручительства равен 2-м годам от подписания ДП.

Дополнительное соглашение о продлении термина

В данном случае все зависит от условий договора:

  • Если ДП срочный. То есть, в нем установлен срок его окончания, то продление кредитного договора не продляет автоматически и поручительство. В таком случае продление КД должно быть согласовано с поручителем. И тогда в случае его согласия, поручительство пролонгируется дополнительным соглашением.
  • А если поручительство по договору оканчивается после выплаты долгов по кредиту, то допсоглашение на продление ДП не требуется. Но согласие на продление срока кредита от поручителя необходимо, иначе он может через суд отказаться от своих обязанностей.

Бланк-пример такого соглашения скачайте тут.

Дополнительное соглашение о продлении срока действия поручительства (образец)

Тонкости исковой давности по поручительству

Часто при выдаче крупных кредитных средств компании требуют предоставить поручителя, который возьмёт на себя обязательства по погашению долга в случае невозможности выполнения условий, непосредственно, заёмщиком. Сроки давности по поручительству отличаются от вышеописанных. Как правило, они прописываются в договоре займа, подписываемый тремя сторонами. Если же такого пункта в официальном соглашении нет, либо указано, что договор имеет силу до полного погашения долга, период законного обращения истца в суд составляет 1 год с момента наступления такой возможности. А наступить она может в нескольких случаях:

  1. После первой просрочки обязательного платежа.
  2. После назначения процедуры наблюдения (юридические лица).
  3. После признания общества банкротом.
Читайте так же:  Мелким хулиганством признается

Другими словами, малейшие подозрения банка в неплатёжеспособности являются предпосылкой для обращения в суд с целью взыскать взятую в кредит сумму. Если же таких действий в течение года со стороны истца не наблюдалось, дальнейшие посягательства на возврат денежных средств являются незаконными.

Как видим, сроки давности по кредиту в России довольно однозначны, но это не спасает, ни банки, ни их клиентов от постоянных разбирательств и тяжб. Чтобы не попадать в неприятные ситуации, рекомендуем внимательно читать условия заключаемого договора и своевременно вносить платежи в соответствии с установленным порядком.

Поручителю вышел срок

Банк пошел в суд с иском к одному гражданину, который оказался поручителем по невыплаченному кредиту. Уже в суде банк рассказал, что дал кредит некоему обществу с ограниченной ответственностью. Точнее, в один день банк подписал два договора — один с коммерсантом на кредит для его общества, второй с поручителем по этому кредиту, что тот отвечает имуществом по долгам знакомого. Итог — год спустя общество признано банкротом. Долг, естественно, банку не вернули. Вторая инстанция с этим согласилась. Первый суд подсчитал — договор поручительства действует до момента полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств. А невозвращенный кредит был взят на пять лет. Значит, в течение этих пяти лет человек отвечает перед банком за чужой долг.

А Верховный суд напомнил коллегам про Гражданский кодекс. Там есть 367-я статья, в которой сказано, что поручительство прекращается по истечении срока, прописанного в банковском договоре. Если в договоре никакой срок не установлен, то поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения не предъявит иск к поручителю. Верховный суд подчеркнул — условие о действии договора поручительства до фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства.

По условию того договора никакого срока окончания поручительства в этом договоре прописано не было. Это для гражданина означает следующее — договор поручительства прекращается, «если кредитор со дня, до которого должник обязан был исполнить свои обязательства по договору об открытии кредитной линии в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в договоре».

В нашем споре, подчеркнул Верховный суд, в договоре поручителя говорится об объеме ответственности поручителя, и ни слова о сроке поручительства. Поручительство, заметил суд, это способ обеспечения обязательств заемщика перед кредитором. Ответственность поручителя перед кредитором наступает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств. Простые расчеты показывают, что с момента, как должник перестал платить банку, тот вспомнил о поручителе спустя три года.

Срок исковой давности по поручительству

Советы юристов:

4.1. Т.к. прошло больше трех лет, то срок исковой давности пропущен и весьма существенно, можете об этом заявить.
Статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации . Общий срок исковой давности 1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. Начало течения срока исковой давности 1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

16.1. Это Вам надо к юристу с полным пакетом документов.

С Уважением, Генеральный директор правового центра «Зевс», Степанов Вадим Игоревич.

23.1. Уважаемый Ленар, г.Казань !

Согласно ч.4. ст.367 ГК РФ
«Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
Если такой срок НЕ установлен, оно прекращается, если кредитор в течение ГОДА со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства НЕ предъявит иска к поручителю.
Когда срок исполнения основного обязательства НЕ указан и НЕ может быть определён или определён моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор НЕ предъявит иска к поручителю в течение ДВУХ лет со дня заключения договора поручительства».

Удачи вам Владимир Николаевич
г.Уфа 22.08.2012г
14:35 моск.

24. СРОК ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ ДЛЯ ПОДАЧИ ИСКА ПОРУЧИТЕЛЮ ВЫПЛАТИВШЕМУ КРЕДИТ ЗА ЗАЕМЩИКА

Я как поручитель по кредиту между банком и заемщиком (физическим лицом) исполнил обязательства перед банком за заемщика. Последний платеж по кредиту был мною уплачен 9 августа 2010 г. Не поздно ли мне обратиться в суд с иском на заемщика? Договор поручительства датирован 29 июня 2006 г. Какие документы мне должен отдать банк, как к исполнившему обязательства по погашению кредита за заемщика?

Источники

Срок исковой давности по поручительству
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here