Срок исковой давности поручителя

Предлагаем ознакомится с материалом в статье: "Срок исковой давности поручителя". Здесь собрана и обработана информация из авторитетных источников. Если вы все же не найдете ответ на свой вопрос, дочитайте статью до конца, если же и после этого не получите ответ, то обратитесь к дежурному консультанту.

Верховный суд раскритиковал неопределенные обязательства

АО «РОСТ БАНК» выдал ЗАО «Кордон» 50 млн руб. на два с половиной года с 23 мая 2012 года до 3 декабря 2014 года. Еще стороны заключили договор поручительства, добавив туда ООО «Контакт+», Юрия Трусова, Евгения Панченко и Федора Савенко.

ЗАО «Кордон» деньги задержал, 8 февраля 2016 года банк потребовал долг вернуть, но ответа ни от кого не получил. Тогда он подал иск о солидарном взыскании 31,6 млн руб.

ИСТЕЦ: АО «РОСТ БАНК»

ОТВЕТЧИКИ: Юрий Трусов, Евгений Панченко, Федор Савенко, ООО «Контакт+», ООО «Кордон»

СУТЬ СПОРА: Определить срок предъявления иска по договору поручительства

РЕШЕНИЕ: Отменить апелляционное определение, дело направить на новое рассмотрение в апелляцию

В Кировском районном суде Ростова-на-Дону компания «Кордон» заявила, что срок предъявления требований к поручителям истек 3 декабря 2015 года (п. 4 ст. 367 ГК). Но суд иск удовлетворил. Ростовский областной суд с ним согласился. Суды объяснили, что заемщик и поручители аффилированы. А апелляция дополнительно указала, что поручители обязались вернуть долг и ссылаться на срок давности требований к ним нельзя.

Дело дошло до Верховного суда, и тот пояснил: условие о действии договора поручительства до полного исполнения основного обязательства не может быть квалифицировано как условие о сроке поручительства. Если такое условие есть, то применяют годичный срок (п. 4 ст. 367 ГК) и он пресекательный. Каких-либо правовых оснований для восстановления этого срока, в том числе в связи с аффилированностью заемщика и поручителей, законом не предусмотрено. Поэтому ВС отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (№ 41-КГ18-16). Пока еще дело не рассмотрено.

Поручительство не может устанавливаться на неопределенный срок, например, до полного исполнения основного обязательства.

«Определение ВС соответствует выводам, изложенным в Обзоре судебной практики ВС № 4 за 2016 год: условие о действии договора поручительства до фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства, предусмотренном п. 4 ст. 367 ГК», – заметила юрист ALTHAUS Legal Екатерина Емелина. «Банки довольно часто включают в договоры поручительства условия о его действии вплоть до полного погашения долга, однако судебная практика уже давно установила прямой запрет на установление подобного условия (постановление Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 429). Также вызывает недоумение позиция нижестоящих судов, поскольку закон не содержит положений, согласно которым аффилированность лиц в обеспечивающих обязательствах влияла бы на срок давности предъявления требований к поручителю», – отметил юрист «СТРИМ» Евгений Клементьев. Его поддержал юрист практик «Сделки и корпоративное право» и «Разрешение споров» санкт-петербургского офиса ЮФ «Борениус» Артем Берлин: «Этот подход явно ошибочен: поручительства в подавляющем большинстве случаев потому и даются, что между должником и поручителем имеется какая-то связь, оправдывающая принятие риска».

Срок действия договора поручительства и срок исковой давности по нему

Определение срока договора поручительства является важным моментом, как для поручителя, так и для кредитора. Потому что после его наступления происходит полное освобождение от ответственности для одного, и невозможность компенсировать убытки для другого.

Срок действия ДП

Определяя срок действия поручительства, законодательство не делает различия между юридическими или физическими лицами. В обоих случаях поручительство может прерываться:

  • При надлежащем исполнении основного договора по его завершении или при своевременном исполнении обязательств по ДП.
  • При неисполнении договора это происходит по условиям ст. 367 ГК.

В последнем случае есть несколько вариантов:

  • Поручительство заканчивается датой, обозначенной в ДП, если подобное указание в нем имеется. То есть прекращение договора совпадает с прекращением поручительства. Если договор с открытой датой окончания, то в силу вступают другие правила.
  • В этом случае концом поручительства может быть период в 1-н год со дня перехода ответственности на поручителя, если кредитор на протяжении этого времени не предъявил свои требования по данному договору.
  • Если момент перехода ответственности на поручителя основным договором не обозначен, или не может быть определен, то срок поручительства равен 2-м годам от подписания ДП.

Срок исковой давности по договору поручительства

Основные правила

Это срок, в течение которого кредитор может защитить свои права через суд. То есть это срок, во время которого кредитор может подать иск на поручителя, если заемщик не может или не хочет возвращать долг.

Исковой срок для поручителя начинается с момента:

  • При пропуске заемщиком даты выплаты, со следующего за ней дня.
  • Если кредитор не смог определить даты пропуска платежа (не прописана в основном договоре), то – с даты подписания ДП.
  • Данный срок может быть указан в ДП. В этом случае он не может длиться более 10-и лет.
  • В некоторых, предусмотренных законом случаях, он может быть продлен или восстановлен.

Срок по исковой давности – это не то же что поручительство, хотя действие срока по исковой давности приравнивается к сроку действия поручительства и равняется:

  • Сроку договора, или сроку указанному в нем.
  • 1-му году со дня перехода обязательств на поручителя.
  • 2-ум годам от подписания ДП.

Если договор истек после вынесения решения суда

Поручитель имеет законное право не признавать иски, поданные против него после окончания срока поручительства. Если иск подан с соблюдением временных рамок, и решение суда вынесено, то остается два пути:

  1. Принять его к исполнению.
  2. Подать апелляционное заявление в суд более высокой инстанции и дождаться его решения.
Читайте так же:  Восстановление дела об административном правонарушении

Срок, на который давалось поручительство, истек/ Что делать в этом случае, расскажет видео ниже:

Восстановление сроков

Восстановить срок давности по ДП может только суд, да и то при наличии узаконенных обстоятельств:

  • Кредитор «раскопал» договор с согласованными увеличенными сроками давности.
  • У кредитора были объективные обстоятельства, помешавшие ему своевременно подать иск.
  • Поручитель в отведенное законом на подачу иска время, скрывался от кредитора и властных органов.
  • Поручитель и заемщик разоблачены в мошеннических действиях по отношению к банку.
  • Поручитель не мог быть представлен к ответу по иным обстоятельствам.

Судебная практика

Вот несколько случаев:
  • Компания, взявшая кредит, пропустила срок платежа 11.06.2016 года. А банк кредитор, не смогший возвратить кредит, обратился с иском к поручителю только в августе 2017 года. В удовлетворении иска банку было отказано, так как срок исковой давности истек 11.07.2017 года.
  • Компания взяла кредит на свое развитие, а поручителем выступал директор фирмы. Но с января 2015-го года перестала платить по кредиту, а 21.05.2015 г. суд начал дело о банкротстве. Банк написал заявление о внесении компании в реестр должников 18.06.2015 г., а 21.10.2015 г. фирма окончательно была признана банкротом. В сентябре 2016-го года банк подал иск о возврате долга поручителю. Суд посчитал, что ответственность поручителя началась с момента первого отказа от платежей заемщика, то есть с января и отказал в иске.

Срок давности по договору поручительства. Когда можно считать обязательства прекращенными

В случае, если на вас уже подали в суд, стоит внимательно изучить свой договор поручительства, а при его отсутствии – ознакомиться с материалами дела в суде, так как истец обязан его приложить к исковому заявлению.

Исковая давность

Такой вид срока устанавливается для возможности защиты прав потерпевшей стороны путем подачи судебного иска. И его определение отличается от определения срока поручительства. Началом такого срока считается дата, когда должник самовольно прекращает исполнение обязательств по договору. А продолжительность срока считается так:

  • По договору, если она там указана. В таком случае он не может длиться больше чем 10-ть лет.
  • Равняется одному году с момента первого случая неуплаты по ДП.
  • Если такой момент определить невозможно, то срок – 2-а года от числа подписания ДП.

В некоторых случаях, когда кредитор с поручителем скрываются от правосудия, исковая давность может быть продлена в судебном порядке.

Если срок не был установлен в договоре

Когда в договоре устанавливается не срок поручительства, а условие его прекращения, иначе, полный возврат кредита, то в таком разе срок действия ДП определяется так:

  • Если держатель кредита прекратил выполнять свои обязательства по его погашению.
  • А кредитор, по прошествии года с момента первого нарушения должником своих обязательств, не потребовал от поручителя исполнения требований договора.
  • Срок поручительства считается истекшим.

Нормативное регулирование

Законодательно срок поручительства определяет ГК РФ, введенный в действие 51-ым ФЗ. А именно статьи:

  • 190-ая. С определением срока.
  • 195-ая. По исковой давности.
  • 367-ая. О прекращении поручительства по договору.

Срок действия договора поручительства и его истечение

Срок поручительства может определяться так:
  • Календарной датой (числом), указанной в данном договоре.
  • Указанием на наступление определенного события.

В последнем случае – это срок исполнение надлежащим образом главного (кредитного) договора. И после чего поручительство прекращается автоматически.

Другие возможные случаи истечения поручительства:

  • Если положения данного кредитного договора, для обеспечения которого был заключен данный договор поручительства, были изменены без согласования с самим поручителем. И это создало более неблагоприятные условия для гаранта, чем они предусматривались исходным вариантом.
  • Если кредитный долг был переадресован на другое лицо, а его поручитель в письменной форме не подтвердил свое согласие с этим.
  • Если кредитор не пожелал принять погашение долга должником или поручителем (например, досрочное погашение).
  • В установленный в договоре срок, если его перенос не был согласован.

Изменение при банкротстве заемщика

Банкротство заемщика не всегда является освобождением от обязательств для поручителя. ГК трактует данную ситуацию таким образом:

  • Если до момента свершения банкротства должника, кредитор не успел выставить требования по погашению долга, то поручительство прекращается.
  • А если кредитор свои требования успел предъявить, то действие ДП продолжается, несмотря на фактическое банкротство.
  • Фактом банкротства является внесение записи об этом в ЕГРЮЛ.
  • Такое требование может быть иском в суд. Или быть другим установленным законом способом.

Случаи когда банк будет требовать от поручителя погашения кредита

С поручителя банк может требовать погасить займ если:

  • У заемщика нет возможности платить по займу;
  • Если имущество которое заложил заемщик не полностью покрывает размер займа;
  • Если заемщик умер и отсутствует полис страхования жизни;

Начало течения срока исковой давности по договору поручительства и его прекращение

Срок исковой давности следует исчислять с даты подписания договора поручительства, а не с даты возникновения обязательства по оплате. Именно с неправильным исчислением начальной даты многие ответчики ошибаются и проигрывают в суде, так как других доводов не заявляют надеясь только на пропущенный срок давности.

Пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Чаще всего в договоре поручительства указывают одно из двух условий: либо поручительство действует, пока в силе кредитный договор между основным должником и кредитором, либо до исполнения сторонами своих обязательств.

Если вы частично погасили долг, либо иным способом его признали, например, подписали акт сверки взаимных расчетов, то срок давности начинает исчисляться заново

Если в первом случае все более-менее понятно, хоть и с оговорками, то второй случай судами признается как незаконный с даты подписания.

Дело в том, что указание в договоре поручительства о его действии до исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства , предусмотренном пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку в соответствии со статьей 190 данного Кодекса установленный законом, иными правовыми актами или сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Читайте так же:  Последствия загрязнения окружающей среды кратко

Фактическое исполнение должником обязательства к таким событиям не относится. Более того, у кредитора по отношению к поручителю нет никаких обязательств. Это по сути односторонний договор.

Соответственно, если в вашем договоре поручительства указана именно такая формулировка, то срок его действия не определен, значит, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства.

споры между организациями и ИП, обжалование решений госорганов

Срок действия поручительства по кредиту и варианты его прекращения

В обеспечение кредитного договора заключается договор поручительства. И хотя эти два документа связаны один с другим, но все же они имеют разную структуру. Это касается и срока поручительства по кредиту.

Судебная практика

  1. Кампания заемщик пропустила срок платежа по кредиту в мае 17-го года (это был первый пропущенный срок). Банк кредитор предпринимал различные неудачные попытки вернуть долг, и в августе 18-го обратился к поручителю (это было первое официально зафиксированное обращение). Поручитель платить отказался, а суд стал на его сторону, так как исковый срок истек через год после пропущенной даты выплаты. В мае 18-го года.
  2. Компания, взявшая кредит, перестала платить по нему в январе 2017-го года. А в мае началось дело о банкротстве. В результате чего в октябре того же года фирма была признана банкротом, о чем была сделана запись в реестре. Кредитующий банк внес компанию в список должников в июне того же года, но с иском к поручителю обратился лишь в сентябре 2018-го года. Суд посчитал, что ответственность поручителя окончилась через год после прекращения выплат должником, то есть в январе 2018-го года и в иске отказал.

При отсутствии в договоре поручительства срока, на который оно дано, и при пропуске кредитором установленного законом годичного срока для предъявления требований к поручителю поручительство прекращается. Об этом — в видео ниже:

Спорный срок: когда кредитор может требовать деньги с поручителя должника

Фирма не смогла погасить кредит и «упала» в банкротство. Поручителем по этому займу выступала директор компании, к ней-то банк и предъявил свои требования. Однако руководитель предприятия заявила, что кредитная организация сделала это слишком поздно, не уложившись в годичный срок для заявления такого требования. У сторон возник спор, с какой даты надо его отсчитывать. Дело дошло до Верховного суда.

С какого момента надо отсчитывать срок исковой давности, чтобы кредитор мог предъявить требование к поручителю должника при его банкротстве? С момента введения процедуры наблюдения или когда уже наступило конкурсное производство в несостоятельной фирме? Однозначного ответа на этот вопрос в судебной практике нет, говорит юрист АБ «Линия Права» Фаррух Саримсоков. Он приводит в пример акт Арбитражного суда Московского округа от 6 февраля 2014 года по делу № А40-85353/2010 и постановление 12-го ААС от 10 октября 2016 года по делу № А57-23400/2015. АСМО решил, что требования к поручителю можно предъявить, только дождавшись конкурсного производства. А12-й ААС посчитал, что уже при наблюдении стоит требовать деньги с поручителя. Заложником этой ситуации и стала Анна Кабанова.

Кредит без возврата

В 2013 году «Алмазэргиэнбанк» выдал ее фирме «ПК-Финанс» многомиллионный кредит на три года (сумма вымарана из актов). Поручителем по этому соглашению выступила директор предприятия – Кабанова. Стороны в договоре не указали конкретный срок поручительства, отметив, что оно прекращается после погашения всех обязательств должника.

Компания так и не смогла вернут всю сумму займа, потому что в 2015 году началось ее банкротство (дело № А56-4226/2015). Сначала Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области определением от 22 апреля 2015 года ввел в «ПК-Финанс» процедуру наблюдения. Банк 15 июня 2015 года подал в арбитражный суд заявление с просьбой включить всю сумму долга компании в реестр требований кредиторов, что и было сделано. А 12 октября того же года признал фирму банкротом, открыв в отношении нее конкурсное производство. Тогда кредитная организация решила взыскать долг компании – 53 млн. руб., с поручителя в судебном порядке в августе 2016 года.

Как считать будем

Однако ответчик не согласился с таким требованием, заявив, что поручительство директора уже прекратилось. Кабанова указала на то, что в договоре поручительства не указан его конкретный срок. Следовательно, обязательство ответчика заканчивается, если кредитор «в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства не предъявит иск к поручителю» (п. 6 ст. 367 ГК), пояснила Кабанова. По ее мнению, годичный срок надо считать с той даты, когда суд ввел процедуру наблюдения в «ПК-Финанс». Значит, он истек еще в апреле 2016 года, заключила ответчик.

Однако Якутский городской суд не согласился с таким расчетом. Судья Евгений Лукин пояснил, что по закону спорный срок надо отсчитывать с того момента, когда компанию признали банкротом – 12 октября 2015 года (ч. 1 ст. 126 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Следовательно, банк уложился со своим заявлением в предусмотренные 12 месяцев после этой даты (дело № 2-12098/2016

М-11546/2016). Апелляция согласилась с таким выводом Якутского горсуда и оставила его решение без изменений (дело № 33-5908/2016).

А где вы раньше были?

Кабанова не согласилась с актами нижестоящих инстанций и оспорила их в Верховный суд. На заседании в ВС 8 августа 2017 года она явилась лично и продолжала настаивать на своей позиции: «Срок к предъявлению требований банка закончился 22 апреля 2016 года». Она снова уверяла, что год надо отсчитывать с момента введения процедуры наблюдения в компании.

Читайте так же:  Загрязнение аэрозолями окружающей среды

Екатерина Мавлеева, представляющая банк, оказалась краткой и попросила отказать в жалобе Кабановой. Однако именно к истцу у «тройки» судей возникло больше всего вопросов.

– Почему между введением процедуры «наблюдения» и конкурсным производством вы не могли потребовать деньги с ответчика? – поинтересовался председательствующий Сергей Асташов.

– Понимаете, у банка была устная договоренность с Кабановой, что она будет содействовать погашению этого долга. Однако у нее так и не получилось это сделать, поэтому все закончилось судом так поздно, – объясняла Мавлеева.

– А когда последний раз фирма заплатила по кредиту? – спросил судья Сергей Романовский.

– В декабре 2014 года, – робко ответила представитель истца.

– Так почему же вы не обратились к поручителю сразу, а сделали это лишь спустя почти 2 года? – допытывался Романовский.

– Мы просто исходили из предположения, что если потребуем деньги раньше банкротства предприятия, то нам откажут, – ответила Мавлеева.

ВС выбрал свою дату

Видео (кликните для воспроизведения).

Выслушав все оводы сторон, «тройка» судей удалилась в совещательную комнату и спустя несколько минут огласила итог: отменить акт апелляции и отправить дело на новое рассмотрение обратно в Верховный суд республики Якутия.

В мотивировочной части решения судьи ВС указали на то, что задолженность компании по ежемесячным платежам появилась еще с января 2015 года. А ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неуплаты заемщиком даже части долга, подчеркнула Судебная коллегия по гражданским делам ВС (дело № 74-КГ17-12).

Следовательно, срок для предъявления требований к поручителю нужно исчилсять с 15 июня 2015 года – даты, когда банк подал в арбитражный суд заявление с просьбой включить всю сумму долга компании в реестр кредиторов, решил ВС. Таким образом, кредитная организация не уложилась в законный срок, и нижестоящим судам надлежало отказать ей в иске.

Эксперты «Право.ru»: «Нижестоящие инстанции правы»

Однако до начала заседания в Верховном суде эксперты издания не сомневались в том, что ВС поддержит решения нижестоящих инстанций. По словам адвоката «S&K Вертикаль», Алены Бачинской, основной правовой вопрос в этом споре касается толкования ч. 3 ст. 63 Закона о банкротстве («Последствия вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения»). Эксперт отмечает, что эта норма содержит положение, согласно которому срок исполнения обязательств должника, возникших до возбуждения дела о банкротстве, считается наступившим, уже когда вводится процедура наблюдения. Вместе с тем в норме есть оговорка, что такое правило применяется только для цели участия в деле о банкротстве, замечает юрист. Так что это положение не относится к договорам поручительства, говорит Бачинская. Юрист КА «Ковалев, Тугуши и партнеры». Роман Крылов добавляет, что подобная позиция подтверждается и в п. 48 постановления пленума ВАС от 12 июля 2012 года № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством».

Мария Сидорова, руководитель судебной практики АБ «А2.Адвокаты», соглашаясь с коллегами, объясняет, что когда компания входит в процедуру наблюдения, то еще не факт, что ее признают в дальнейшем банкротом. У нас ведь по закону еще предусмотрены такие процедуры, как финансовое оздоровление или внешнее управление, напоминает юрист: «После них должник восстанавливает свою платежеспособность и выходит из банкротства». Пока фирма находится в наблюдении, она не теряет никакой своей правоспособности: может заключать сделки, а гендиректор и сотрудники компании продолжают выполнять свои обязанности, подчеркивает Сидорова.

Мерген Дораев, партнер АБ «ЕМПП», отмечает, что основным способом защиты поручителя в таком споре все же является доказывание недобросовестного поведения кредитора в рамках банкротства должника. Кроме того, эксперт предупреждает, что решение в пользу ответчика по этому спору даст кредиторам возможность предъявлять иски к поручителям сразу после введения наблюдения в отношении должника: «Никто не будет ждать, пока общество объявят банкротом».

Ответственность поручителя по кредитному договору. Срок давности

Автор:

В этой статье я раскрою вам понятие поручительства и какие обязанности, права и ответственность возлагается на поручителя по договору.

Чтобы все было сразу понятно расшифрую понятие.

Поручительство это прием на себя ответственности в обеспечение обязательств другого лица. То есть если ваш друг берет кредит и просит вас выступить поручителем и вы соглашаетесь и подписываете договор поручительства по кредитному договору, то с этого момента вы становитесь для банка точно таким же должником как и сам заемщик. Знайте, что поручитель несет 100% ответственность перед банком, то есть если заемщик не сможет выполнять свои обязательства по договору, то поручитель обязан будет вернуть всю сумму кредита, а также проценты, штрафы и пени, то есть все что должен банку сам заемщик. Если банк видит, что платежи по кредиту не вносятся, то он направляет заемщику предупреждение с требованием начать выплачивать задолженность и если заемщик никак не реагирует и не начинает производить платежи, то банк в судебном порядке солидарно взимаются долги как с заемщика, так и с поручителя. Взыскание это конечно же крайняя меря и к данному моменту к сумме кредита добавятся и штрафы и комиссии. Если вы выступили поручителем или только собираетесь подписать такой договор, то будьте готовы к ситуации, что в случае если заемщик не сможет выполнять свои обязательства и все бремя кредитных выплат ляжет на вас.

Дополнительное соглашение о продлении термина

В данном случае все зависит от условий договора:

  • Если ДП срочный. То есть, в нем установлен срок его окончания, то продление кредитного договора не продляет автоматически и поручительство. В таком случае продление КД должно быть согласовано с поручителем. И тогда в случае его согласия, поручительство пролонгируется дополнительным соглашением.
  • А если поручительство по договору оканчивается после выплаты долгов по кредиту, то допсоглашение на продление ДП не требуется. Но согласие на продление срока кредита от поручителя необходимо, иначе он может через суд отказаться от своих обязанностей.
Читайте так же:  Если соседи слушают громко музыку после

Бланк-пример такого соглашения скачайте тут.

Дополнительное соглашение о продлении срока действия поручительства (образец)

В каких случаях поручитель может оспорить решение банка?

  • Банк обратился с требованием о выплате к поручителю позднее 6 месяцев после первой задержки выплат по кредиту;
  • Если поручителем выступает супруг и то имущество на которое пытается наложить арест банк находится в совместном владении;
  • Также банк не может предъявить требования если поручитель лично не удостоверил договор поручительства;
  • Если поручитель признан недееспособным;
  • Если поручитель направляет до 70% своих доходов на выплаты по алиментам и выплаты своим недееспособным родственникам;
  • Если у поручителя нет официальной работы и официального источника дохода и в его собственности нет движимого или недвижимого имущества;

Теперь рассмотрим некоторые ситуации подробнее, чтобы у нас было достаточно полное понимание ситуации.

Знайте, что банк не имеет права отнять у поручителя абсолютно все деньги. К примеру если у поручителя есть несовершеннолетние дети и родителя инвалиды, которые подали на алименты

И поручитель обязан выплачивать родителям 30% своих доходов и также 30-35% дохода детям по алиментам, то банк в данном случае будет получать сущие копейки, ведь размер взыскания на доходы должника не может превышать 70%. Есть конечно вариант, что сотрудники банка подключат коллекторов и пойдут немного другим путем, а именно попытаются найти серые доходы у должника и если найдут, то попытаются припугнуть поручителя и скажут, что если он не начнет выплачивать долг, то они сообщат о серых доходах в налоговую инспекцию.

Если вы выступили поручителем и на вас начал давить банк, то почитайте внимательно ваш договор и вникнете во все нюансы, или покажите его юристу, также помните, что срок давности по договору поручительства составляет 1 год (также в договоре может быть указан иной срок) с момента когда должник вносил последний платеж по кредиту. Если с момента последнего платежа прошло более 1 года (если иное не предусмотрено договором), то банк теряет право требовать задолженность с поручителя.

Под обращением понимается здесь не просто звонок сотрудника банка, требование о погашении задолженности должно быть в письменной форме. Банк может обратиться к поручителю спустя 6 месяцев по следующим причинам:

Это споры и тяжбы между заемщиком и банком, данная процедура может тянуться очень долго. Суть в том, что если заемщик не платит кредит на протяжении 2-3 месяцев, то по истечении данного срока, банк и заемщик на протяжении 1 месяца выясняют отношения и решают вопросы о кредитных каникулах, реструктуризации долга и прочие нюансы в отношении погашения долга. Также банк может очень длительное время затратить на привлечение коллекторского агентства, а у них также не мало времени уйдет на привлечение заемщика к ответственности и его поиски. Поэтому у вас как у поручителя всегда есть шанс на то, что про вас вспомнят лишь когда пройдет срок давности и после этого банк уже не сможет требовать с вас долг. Здесь все зависит от профессионализма сотрудников банка, но этот вариант наиболее приемлем для поручителя.

Поручителю обязательно необходимо обратить внимание на пункты в кредитном договоре, где оговариваются все условия кредита, а именно нужно обратить внимание на сумму, срок и процентную ставку, также какие комиссия берет банк и какие условия получения и возврата кредита.

Но самое важно для вас, это условия поручительства, в них описано чем вы конкретно поручаетесь, но мало просто ознакомиться с основными пунктами, вам необходимо полностью изучить кредитный договор. Если есть дополнительные договоры, то их вам необходимо также внимательно изучить.

Вы как поручитель можете самостоятельно защитить себя от возможно недобросовестного заемщика, просто нужно отнестись к вашей роли с предельной ответственностью. Перед подписанием договора поручительства, вам нужно тщательно взвесить все за и против, также учтите момент кем вам приходится заемщик. Вас не меньше чем банк должно интересовать финансовое положение заемщика, имеются ли у него активы, также учтите личные качества заемщика, если ы его хорошо знаете и уверены, что этот человек предельно честный и ответственный, то за такого человека можно выступить поручителем.

Знайте, что поручительство это серьезный договор, в нем указанно, что третье лицо, то есть поручитель берет на себя обязательство нести ответственность перед кредитором за должника, в случае если заемщик не исполняет принятого на себя обязательства.

Данная ответственность бывает двух видов, солидарная (чаще всего) и субсидиарная.

  • Если ваша ответственность солидарная, то кредитор будет требовать погашения долга как с должника, так и с поручителя, по отдельности и одновременно с обоих.
  • Если ответственность субсидиарная, то банк в первую очередь обращается с требованием о выплате сначала к заемщику и происходит это до того как банк предъявил требование или претензию к поручителю. Также очень важный момент, в этом случае кредитор должен полностью убедиться, что должник не может выполнять своих обязательств, то есть на 100% неплатежеспособен, также он должен выждать определенный срок и только после этого обращаться к поручителю.

Также нередко возникает проблема когда поручитель исполняет обязательства не только за должника, но и за второго поручителя (если поручителей было 2 или 3). В данном случае возникает много вопросов, а именно люди интересуются, почему не тронуто имущество самого должника и имущество второго поручителя, а у меня отобрали мое имущество. Также бывает, что в договоре 2 поручителя, а платит только один, именно это и интересует людей. В данном случае многим не понятно, почему же так происходит и кто должен платить, оба поручителя, должник или только один поручитель?

Читайте так же:  Право применения срока исковой давности

В данном вопросе законодательство предоставляет банку полную свободу действий, ведь в данном случае применяются нормы Гражданского Кодекса, а именно солидарная ответственность как поручителей, так и должника перед кредитором. Таким образом, если кредитный договор был обеспечен поручительством нескольких лиц (то есть в договоре участвовали несколько поручителей), то если добросовестный поручитель выполнил обязательства за заемщика, то есть выплатил всю сумму долга по кредиту, то данное действие прекращает основное кредитное обязательство и кредит считается погашенным. Таким образом другие договоры поручительства считаются прекратившимися вследствие окончания обеспеченного ими кредитного обязательства.

В данной ситуации если поручитель выполнил обязательство за заемщика, то он наделяется правом регрессного требования к заемщику и может требовать от него сумму долга, которую поручитель отдал за заемщика банку. Требовать возмещения средство поручитель выполнивший обязательства может только с должника, но не с остальных поручителей.

Если вам все же пришлось выполнить обязательства должника по договору поручительства, то обратитесь в суд с иском о возмещении вам суммы выплаченного за должника долга в порядке регресса . Ссылайтесь в данном случае на статью 365 ГК РФ, согласно которой к поручителю исполнившему обязательство переходит право кредитора по данному обязательству. То есть если вы выплатили ваши деньги за должника банку, то вы как и банк сможете требовать с должника всю уплаченную вами сумму.

В любом случае если вы попали в сложную ситуацию по договору поручительства, не отчаивайтесь, выход есть всегда, обратитесь к опытному юристу или наймите адвоката, ведь не бывает безвыходных ситуаций. Надеюсь данная статья дала вам представление о том, что такое договор поручительства и какая ответственность предусмотрена по нему. А я желаю вам удачи и знайте ваши права!

Ростовцева Ирина. Преимущественно занимается решеним вопросов в сфере защиты прав потребителей, возмещение ущерба, работа с банками, спорами по недвижимости и ЖКХ. Общий юридический стаж составляет более 8 лет. В 2004 году закончила ПГНИУ – Пермский государственный национальный исследовательский университет. Убучалась на факультете юриспруденции.

Прекращение поручительства по кредитному договору в связи с истечением срока исковой давности

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее – ГК РФ) установлен общий срок исковой давности в три года.

Исключением из данного правила является срок исковой давности, установленный для предъявления требований со стороны банка к поручителю об исполнении обязательства за заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательства по возврату денежных средств.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

Одним из оснований прекращения поручительства является истечение указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Как правило, в договорах поручительства не устанавливается срок его действия. При отсутствии условия о сроке действия поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (согласно ч. 4 ст. 367 ГК РФ).

Оба названных срока (один год и два года) являются пресекательными, т.е. сроками, с истечением которых прекращается сама обязанность поручителя. Поэтому на указанные сроки, в отличие от сроков исковой давности, не распространяются правила о перерыве, приостановлении или восстановлении сроков исковой давности.

При этом следует иметь в виду, что установленное в договорах поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не является условием о сроке действия договора поручительства. Не является таким условием и указание в данных договорах на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия. Такой вывод противоречит нормам гражданского законодательства.

Течение срока исковой давности по требованиям банка к поручителю о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Пример: по условиям кредитного договора очередной платеж должен был поступить 08.09.2009 года. Заемщик обязательство по внесению очередного платежа не исполнил. Право требования у банка исполнения обязательства от поручителя исчисляется с указанной даты (08.09.2009 г.).

Если в течение одного года с момента наступления указанной даты банк не предъявит поручителю требование об исполнении обязательства, возникшего на основании кредитного договора, поручительство следует считать прекращенным.

Предъявление банком требования об исполнении обязательства по истечении одного года со дня наступления срока возврата долга является основанием для отказа в удовлетворении его требований в связи с пропуском установленного пунктом 4 статьи 367 ГК РФ годичного срока предъявления требований к поручителям.

Однако здесь следует иметь в виду то обстоятельство, что договор поручительства не прекращается в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства.

© Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Чувашской Республике — Чувашии , 2020

Разработка и продвижение сайта – FMF

Видео (кликните для воспроизведения).

Почтовый адрес:
428018, г. Чебоксары, Московский пр., 3Д

Источники

Срок исковой давности поручителя
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here